Sistema de salud en Chile: Fonasa, Isapres y red pública
Cómo funciona el sistema de salud chileno: qué es Fonasa y sus tramos, qué es una Isapre, la cotización del 7 %, la red pública y la privada, y cómo elegir según tu situación.
Foto: The Yuri Arcurs Collection / Freepik
Dos seguros y dos redes
El sistema de salud chileno es mixto. Por el lado del financiamiento, cada persona que cotiza elige entre el seguro público, Fonasa (Fondo Nacional de Salud), y un seguro privado, una Isapre (Institución de Salud Previsional). Por el lado de la atención, existen una red pública —hospitales de los Servicios de Salud y consultorios municipales— y una red privada de clínicas y centros médicos.
Las dos dimensiones se cruzan: una persona de Fonasa puede atenderse en una clínica privada comprando un bono, y una persona de Isapre puede ir a un hospital público. Lo que cambia es cuánto paga y con qué trámite.
Fonasa: el seguro público
Fonasa cubre a la mayoría de la población. Se financia con la cotización del 7 % de sus afiliados y con aportes del Estado. Las personas sin ingresos también pueden ser beneficiarias.
Fonasa clasifica a sus afiliados en tramos según su ingreso:
| Tramo | Quiénes lo integran |
|---|---|
| A | Personas carentes de recursos o sin ingresos |
| B | Ingreso imponible mensual menor o igual al ingreso mínimo |
| C | Ingreso mayor al mínimo y hasta 1,46 veces el mínimo (o menor con tres o más cargas) |
| D | Ingreso superior a 1,46 veces el ingreso mínimo |
El tramo determina qué puedes hacer en la Modalidad de Libre Elección (MLE), que permite atenderse con prestadores privados en convenio comprando un bono. El tramo A no tiene acceso a la MLE. En la Modalidad de Atención Institucional (MAI), es decir, en la red pública, desde 2022 rige el Copago Cero: la atención no tiene costo para ningún tramo.
Isapres: los seguros privados
Una Isapre es una aseguradora privada que ofrece planes de salud. El precio del plan depende de la cobertura elegida y, según el tipo de contrato, de factores como la edad. Si el plan cuesta más que tu 7 %, pagas la diferencia; si cuesta menos, el excedente queda a tu favor.
Al contratar, la Isapre puede pedir una declaración de salud y excluir o encarecer condiciones preexistentes. Los planes tienen redes preferentes (clínicas en convenio con mejor cobertura) y topes por prestación. Todas las Isapres deben cubrir las garantías del GES y ofrecer la cobertura adicional para enfermedades catastróficas (CAEC) en las condiciones que fija la ley.
La red pública de atención
La red pública se organiza en tres niveles:
- Atención primaria: CESFAM, CECOSF, postas rurales y servicios de urgencia SAPU y SAR, casi todos administrados por las municipalidades. Es la puerta de entrada: allí te inscribes y desde allí te derivan.
- Nivel secundario: consultorios de especialidades y centros de referencia de salud (CRS y CDT), en general junto a los hospitales.
- Nivel terciario: hospitales de alta complejidad e institutos nacionales de especialidad.
Los hospitales dependen de los 29 Servicios de Salud del país, organismos del Ministerio de Salud que coordinan la red en un territorio. Puedes ver cuál corresponde a tu zona en la sección Servicios de Salud.
La red privada
Las clínicas privadas, los centros médicos de las grandes redes y los prestadores individuales forman la red privada. Atienden con Isapre, con Fonasa en Libre Elección y de forma particular. Muchas personas de Fonasa usan la red privada para consultas de especialidad y exámenes, porque el bono permite acceder sin la lista de espera del sistema público, a cambio de un copago.
Aparte están las mutualidades (AChS, Mutual de Seguridad CChC e IST), que administran el seguro de accidentes del trabajo, y los hospitales de las Fuerzas Armadas y de Orden, con sus propios sistemas de previsión (Capredena y Dipreca).
Cómo elegir
- Si tus ingresos son bajos o tienes enfermedades preexistentes, Fonasa suele ser la opción más conveniente: no discrimina por edad ni salud, y la red pública no tiene copago.
- Si tus ingresos permiten un plan con buena cobertura en las clínicas donde quieres atenderte, una Isapre puede darte acceso más rápido a la red privada. Compara el precio total del plan, no solo la cobertura porcentual.
- En ambos casos, revisa la red de prestadores de tu comuna en este directorio: de nada sirve un plan con cobertura preferente en una clínica que queda a dos horas.
Para cualquier reclamo contra Fonasa o una Isapre, la instancia es la Superintendencia de Salud (supersalud.gob.cl).
Preguntas frecuentes
¿Cuánto se cotiza para salud en Chile?
Todo trabajador dependiente o independiente que cotiza aporta el 7 % de su remuneración imponible, con un tope legal. Ese 7 % va a Fonasa o a la Isapre que elijas; en una Isapre el plan puede costar más y la diferencia la pagas tú.
¿Puedo cambiarme de Isapre a Fonasa?
Sí, en cualquier momento, respetando el plazo mínimo de permanencia del contrato. El cambio de Fonasa a una Isapre exige que la Isapre te acepte, y puede declarar preexistencias.
¿Quién regula a Fonasa y a las Isapres?
La Superintendencia de Salud fiscaliza a ambos, resuelve reclamos y administra el registro de prestadores acreditados.